个人理财计划书(10篇)

　　时光飞逝时间在慢慢推演迎接我们的将是新的生活新的挑战是时候认真思考计划该如何写了。可是到底什么样的计划才是适合自己的呢？下面是小编为大家收集的个人理财计划书欢迎阅读与收藏。

个人理财计划书1

　　理财寄语：以最优成本过最优生活!

　　理财是理性与感性的结合产物。本案例的主人公是一名当今大学生人生还犹如一张白纸为了让他的人生更加美丽在别人都没想到时您想的早一点;在别人都想到时您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点早用常用巧用这一小点一定能使您的生活更加自由自在自主。

　　一、基本情况

　　进入大学离开了父母意味着我某种意义上的独立生活的开始有了固定的生活费手中的钱多了起来开始了自己支配金钱的新生活。有数据指出在大学形成的消费习惯对以后的工作。人生有50%的影响。因此在大学时代养成良好的消费理财习惯变得至关重要。

　　二、目前财务状况

　　我目前一个月的生活费是1200元全都是由家里供给的。如何合理地分配这笔钱直接影响到我一个月甚至一学期的生活状况也将成为衡量我理财能力的直接表现。

　　三、理财目标

　　我希望在我的规划下有限的生活费既能满足正常的生活需要是我的生活多姿多彩同时也能有部分节约争取在一年以后攒取1000-1500元作为自己的理财经费同时可以以各种方式(如打工、做小生意)争取更多的经费。

　　四.理财规划

　　1.总体规划

　　月收入：1200元(来自家里)+若干元(来自兼职)。

　　月支出：小于等于1200元。

　　2、具体规划

　　(1)记录：准备一个精致的小本子以流水账的形式记录每天的各项支出小至一瓶水都要记录在案;另外利用EXCEL表格记录以上所有支出并每天结算支出总和。

　　(2)分析并制定消费计划：每月了解学校周边物价包括饭菜价格日用品价格等根据粗略计算确定当月消费总额计划每天根据EXCEL表格计算数据计算支出数量是否超标以便随时对月支出计划进行改善。

　　(3)支出基本要求：争取每一份支出都有相应的回报每天保证一定数额的饭费保证合理营养搭配;适当拨出资金用于社交场合比如与朋友会餐;规划出一部分资金用于购买学习资料这部分应该占用相当大的比重;另外需要设置一定数量资金用作购买日常用品;如有必要抽出一部分资金用于恋爱;安排一小部分资金用于娱乐消费比如寝室电脑的网费电话费以及外出游玩儿车费;此前三项费用可根据彼此缓急关系适当增减但所占比重必须远高于后两项。

　　(4)创造收入：可以选择做家教兼职每周一至两次以此锻炼自己的传授知识和与人沟通的能力同时得到一定收入;争取参加一些促销的工作以锻炼个人的`口才及增强自身交际能力。

　　(5)资金管理：办理一张自己的银行卡将每月自己兼职的收入以及由家里供给资金的结余部分存入其中平时如无特殊情况不动用其中资金以备不时之需。

　　五、理财观念尽量以最优的成本获得最优的生活。

　　即争取积攒更多的资金以作为自己的理财经费同时过快乐而充实的生活。这要求尽量把钱花在刀刃上比如用于吃饭的资金不可减少身体才是革命的本钱;又比如花在社交场合的资金不可吝啬因为社会是人组成的人际交往十分重要;至于花在娱乐方面的资金不可全免毕竟生活需要五颜六色才好但是所占必要不需要过大。关于风险投资不提倡适当买张彩票不是不可以股市等投资项目不可参与。

　　六、理财规划结论

　　大学生社会上一个十分特殊的群体在当前的社会生活中大学生的消费观念对整个社会的消费观念有着较大的影响如此就更需要当代大学生有着很好的理财能力让自己的生活紧凑而有章法充实而有意义!

个人理财计划书2

　　大二21岁家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供现无打工或兼职每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元通讯费50元其他费用100元每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间是人生学习的黄金时期我将尽可能多学习一些知识进行自我职业培训考一些资格证或是自己感兴趣的技能对自己进行投资以期在以后的事业中得到长期的'回报因为现阶段学业任务重课程多现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源加强自己的投资理财观念为毕业找工作做打算。

个人理财计划书3

　　个人理财计划书模板就是把个人的收入和支出进行合理的计划安排和使用。当组织成一个家庭的时候个人理财计划书模板就变复杂了孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前先整理一下家庭财产有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金然后再制定理财规划。

　　我们都知道80后同父辈相比具有更加开放的消费思想他们很多人也被成为月光族他们并没有太多的理财意识即时消费和享受当前是他们的一贯作风。但是我们都知道很多专家都认为现在是风险社会我们作为一个社会的群体特别是80后已经进入了而立之年那么肩上的重任不仅仅是自己的苟活还承担着家庭的重担在这个风险社会中不仅要考虑自己还要考虑一家老小如果没有一个合理的家庭理财规划书那么当风险来临的时候就像茫茫大海上的一叶扁舟经不起大风大浪的颠簸而石沉大海了这样看来个人理财计划书模板就变得尤为必要。

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个人理财计划书4

　　作为还是学生的我对钱不求多但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要是所谓你不理财、财不理你个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显身为一个即将步入社会的大学生制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

　　一、基本概况：

　　现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币以及不固定兼职收入大概300元人民币。

　　(一)个人基本信息：

　　姓名：

　　性别：女

　　年龄：20

　　职业：大学生

　　婚姻状况：未婚

　　月收入：1300

　　(二)财政状况

　　二、理财目标：

　　在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

　　三、理财规划：

　　第一准备一本属于自己的账本做好每月的开销记录;

　　第二管理好自己的储蓄卡和其他卡券定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的'资金了如指掌;

　　第三另外专门办一张储蓄卡用于存储每月度的余额好作为今后的投资基金;第四定期制作合理理性的消费计划有什么东西该买有什么东西可买可不买尽量减少不必要的开支如零食消费;

　　第五在不耽误自己学业的情况下寻找一些兼职赚取一定的生活费用同时减少逛街、出去吃饭的次数真正做到开源节流;

　　第六定期做消费终结统计每月开销最大的部分和开销最少的部分再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方对比前一期做的消费计划看看是否合理以调整自己的消费行为和方向。

　　四、分析与总结：

　　1.从日常消费来看我的月度基本花销为700元根据广州生活基本费用水平计算月收入比例了处于合理范围内。

　　2.由于本人爱吃零食每月零食费用为150元也在承受范围内如果在零食方面压缩空间可以使月度余额或花费在其他上更多可行性大。

　　3.基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。

　　预计大学三年共3_12=36个月能存放36_500=18000元;因为基于目前个人对投资还不熟悉只了解到零存整取为风险最低但收益也最低。大学期间一定好好研究投资这项学问权衡好风险与收益再做打算。

　　五、理财目标：

　　综合以上分析总结理财目标：合理安排消费规划目前的月花费减少不必要的开支有效的拥有、使用并保护自己的财富资源。

个人理财计划书5

　　一.基本情况

　　现在刚进入大学离开了父母有了固定的生活费手中的钱多了起来开始了自己支配金钱的新生活却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚后半个月却过上了紧衣缩食的日子这就是典型的不会理财的表现。

　　二.目前财务状况

　　我目前一个月的生活费大约是800元如何合理的分配这笔钱直接影响到我一个月的生活情况。

　　三.理财目标

　　我希望在我的规划下有限的生活费既能满足正常的生活需要使我的生活多姿多彩也能有部分节省在毕业时可以有一笔小小的创业资金并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。

　　四.理财规划

　　1.准备一个私人账本把每天的花销全部记录上去

　　2.办一张银行卡定期存取款项

　　3.制定一个每月消费计划如果不嫌麻烦的话将钱分别存在两张卡上这样你的一个月就被分成15天一次;

　　如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱然后就可以节省出一张卡的钱。

　　4.把自己每个月的生活费分成3份一份用做伙食费(350元)一份用做课余活动经费(100元)还有一份可以用做应急经费(200元)剩下的可以适时分配或存入银行。

　　5.减少逛街的次数减少对商品的接触.

　　6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流尽量减少下饭店吃快餐的次数此类吃饭费用就会占我们生活费的`很大一部分理财计划恐怕也难以实现。其次还要随时对自己的资金了如指掌确立理财目标。

　　7.每月做一个理财计划列出哪些是应该买的哪些是不必要花费的哪些是可买可不买的以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的然后记录每一次的开销使你的支出有清楚的了解知道在何处删减为什么要删减以及删减那些月未看看哪些是必不可少的开支哪些是可有可无的开支哪些是不该有的开支是否和计划相符如超出计划下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

　　8.在做到以上几点以后如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费相应的你就可以多存一点钱转入下个月行成一个良性循环的话你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源可以更加自由地安排未来的开支实现个人经济目标。

　　五.理财观念

　　1.开源节流拒绝各种诱惑及不良理财习惯要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次虚荣好攀比不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力这都是应该杜绝的。

　　2.理财非生财投资要谨慎也有大学生认为理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今大学生炒股不是新鲜事儿但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生在面对投资股市等风险类理财产品的时候别单纯把它看作是"生财之道"而应该更注重此行为对未来了解投资市场积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习多为自己武装一些知识认识更多的理财工具从基础入手并要做好思想准备考虑好自己的经济和心理承受能力长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资而耽误了正常的学习。

　　3.能力来自与学习和实践经验的积累

　　常听人以"没有数字概念"、"天生不擅理财"等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上任何一项能力都非天生俱有耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通也较有"理财意识"但基于金钱问题乃是人生如影随形的事尤其现代经济日益发达每个人都无法自免于个人理财责任之外。

　　六.理财规划结论

　　正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段也是学习理财的黄金期有正确的理财观念做指导掌握必需的理财尝试养成良好的理财习惯将受益终生。

个人理财计划书6

　　规 划 摘 要

　　理财已经成为一种非常普遍的社会现象对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值有利实现人生的长远目标。我针对小程同学的一些实际情况结合问卷的调查结果详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规划在这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划根据他的性格特点、人生长远规划提出了一些理财建议以便今后他根据其个人情况的变化进行适时的调整。

　　第一部分：理财需要达到的效果

　　1、理财目标：

　　1、最低要求要实现资产的保值最好能实现增值以便于毕业以后的发展 2、通过合理安排保险和投资做到在毕业以前实现自我能力的提高理财经验的增加

　　2、理财原则：

　　在理财过程中应遵循的基本原则：稳健投资、分散风险、合理保障。

　　第二部分：理财规划建议

　　一、理财规划基本假设

　　考虑到四年后小小程同学将从大学毕业所以理财时段暂定为20xx年至20xx年由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响为了便于做出数据详实的理财规划我在互联网上查阅了一些 资料结合经济学中的一些知识对以下因素做出了短期预测。

　　(一)预期通货膨胀率

　　20xx上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道gdp同比增长6.9%虽然经济下行压力大但是经济发展总体较为平稳。9月份中国居民消费价格总水平同比上涨1.6%环比上涨0.1%相比上月cpi涨幅同比和环比数据均下降0.4%。近年我国cpi波动幅度较大且呈现上涨态势虽然上涨的态势有所回落但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得初步成效但我国的国内外经济形势较为复杂出口、投资面临诸多因素影响通货膨胀压力仍较大因此我估计长期的平均通货膨胀在3.5%左右

　　(二)利率水平

　　近年以来央行已经进行了多次利率上调现行一年期人民币存款利一年定期3.30%一万元利息330元二年定期4.02% 一万元利息 804元三年定期4.80%1440元五年定期5.225%2612.5元但随着宏观调控成效初步显现通货膨胀开始回落预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。

　　(三)最低现金持有量

　　一般而言从财务安全和投资稳定性角度考虑投资者的投资一定要充分考虑资金的流动性。根据小程同学的.消费情况我设置了3到4个月的最低现金持有量建议持有现金8000元。

　　(四)最高现金持有量

　　一般而言从投资角度考虑投资者应当设置一个最高现金持有额。超出这个额度的部分应该考虑采用合理的投资方式已增加这部分资金的收益。我建议小程同学最高现金持有量为1.1万元。

　　(五)风险偏好测试

　　我针对小程同学做了一个风险测试测试结果显示他具备中等偏上的风险承受能力根据他对投资产品等的认知和关心程度我认为他对风险的认知

　　水平处于中等。

　　以上是我所做的一些基本假设在实际操作中仍需要根据小程同学的实际情况、风险偏好和宏观经济环境来加以分析和判断方能制定合理的理财策略。

　　二、理财建议

　　根据以上对小程同学的调查问卷分析及一些基本假设针对他的理财目标我认为应该分步骤实施理财规划：

　　(一)消费支出规划

　　鉴于小程同学目前还是在校学生消费支出不是很多父母每月还会给固定的生活费用所以我认为小程同学的消费支出主要体现在自我能力的提升方面。针对学校的交换项目和小程意愿去法国交换最为合理。小程在法语课程学习需要投入的费用大概是1万元（雅思成绩已经达标）交换一年的费用大概是10万元。所以估计大学四年消费支出为15万元。

　　(二)购置车辆计划建议

　　小程同学已经把户口迁到北京鉴于北京车牌号摇号困难预计四年以后小程同学能摇到车牌号所以我建议小程同学可以暂缓买车计划视具体情况而定。

　　(三) 资产配置和投资规划

　　在资产配置和投资方面做好规划对小程今后的财务自由度提升非常重要我认为应在了解国内金融理财产品的基础上结合小程同学的性格特点制定出合理的理财投资计划。

　　目前国内主要的金融理财产品1：

　　接下来小程同学应从以下几个方面梳理并进行投资产品调整：

　　1、银行卡中放12万元2万元供应平时额外消费3万元用于学习语言费用留出8万元的资金应对被股市套牢的情况。

　　2、小程同学的交换项目是在大三所以可以用交换费用的15万元投资具有稳健收益的理财产品可以购买一年的债券基金。

　　3、为了合理安排资金确定收益可以购买10万元的储蓄型分红保险和10万的元的国债

　　4、小程作为经济学院的学生肯定要做一些股票投资投资25万购买股票

　　5、小程本人是具有一定的冒险精神股票基金的收益率高可以够买15万的股票基金

　　6、为了确保资产的安全增值可以够买10万元的保本资金

个人理财计划书7

　　步入大学意味着我将离开父母到一个陌生的地方一个人生活四年。而这期间父母给的生活费就变成了他们给我的最直接最实在的最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是合理的利用这些钱打理好自己的生活和学习！照顾好了自己学业有成应该是我对自己对父母最基本的责任吧!

　　理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而身为大学生的我以前认为：等我有钱了再做个人理财现在没钱哪来的理财可言！现在深深的意识到自己错了对自己的钱进行规划让每一分钱都得到效用的最大化钱尽其用。不乱花钱买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算只想着自己现在有钱花就行不必实行具体的计划。即用钱没有计划主观随意性强这毛病一定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一最主要的仍是食物和交通等消费项目服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分然后依次是娱乐、学习和通讯。在消费中缺乏精神层次方面的消费。

　　对于服装、化妆品和零食等的消费没有在合理的范围内导致在月末常常出现入不敷出的现象沦落为“月光族”！身为女生我对漂亮衣服的喜欢以及各种流行事物的热衷这些在一定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的奶茶咖啡面前一笔一笔的支出无意中就加重了消费负担。在所有支出中还包括一项就是社交自出。经常会有班级或学校中的社团组织活动最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。以及为了满足自己的虚荣请同学吃饭、唱歌等。还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面我应该有所改变。对理财有很多盲目的错误的认识。开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值对于现在的我就是合理安排资金的过程！这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思希望在以后的消费中能去除这些弊端。

　　现在我也很深切的意识到在大学阶段养成良好的消费习惯对自己的钱财有一个很好的计划将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。

　　从以上可以看出每月可能有80块钱的结余但是如果出现意外可能连那微薄的结余都没有了可能还要借债！这就是我的消费现状很窘迫的状态。

　　我想我当前最应该做的就是把目前自己拥有的钱消费好然后在进一步进行自己的理财规划。

　　我将调整我的消费结构使其更合理化尽可能地做到效用最大化。

　　伙食费其中减少的是对奶茶咖啡零食等垃圾食品的'消费。而通讯费及日常生活开支主要减少了不必要的消费如饰物社交活动等的开支。其他减少的是对衣服化妆品的购买。

　　而剩余的280元的节余我将用在精神层次的消费为自己的未来做一些投资如我是学经济类专业的我可以考些证书例如会计从业资格证证券从业资格证银行从业资格证等这些与竞技类专业有关的证书将来对我的就业有很大的帮助。

　　我想对于未来每个人都有自己的期望我也一样。对于未来我有着美好的设想。通过自己的能力好好的安排规划利用自己转来的钱让自己过上幸福快乐的生活这是我对未来的美好愿望。以下是我的设想希望能够美梦成真。我做了这样的规划如下面的表格所展示的：

个人理财计划书8

　　现在社会有句俗话“你不理财财不理你”。无论你是日进斗金还是勉强度日都应有强烈的投资理财观念。有一份好的人生投资理财规划会使得你在不同人生阶段有不同的理财投资目标充分合理的利用手中的资金使自己的生活过得尽量舒适有必要的时候也可咨询专业的投资理财师接纳专业建议在不同情况下对其做适当的.修改以适应不同的形势。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。在保障基本生活基础上对健康进行保障对家庭经济做好规划对理财薄弱观念的女性更加适用关注自己保障家庭和事业。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。

个人理财计划书9

　　一、家庭成员基本信息

　　二、家庭基本财务状况

　　对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表做出了各项结构图的分析具体如下

　　家庭资产负债情况（单位 人民币：万元）

　　每月收支状况（单位 人民币：元）

　　全家保险状况（单位 人民币：万元）

　　收入预算表（预期年份20xx年）

　　（一）资产负债表分析

　　1 结构分析

　　1) 资产项目分析

　　流动资产：200000 每月开支：9000

　　每月开支*3=9000*3=27000

　　说明家庭的流动资产足够支付日常的开支

　　2) 负债项目分析

　　家庭总资产250万 家庭总负债30万

　　家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析

　　净资产为220万 为正

　　总结：从资产负债表的结构分析来看家庭的资产负债是健康的

　　2 比率分析

　　1) 总资产负债率分析

　　总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%

　　这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于0.5说明负债比例适宜家庭有能力承担。负债率比较低债务压力小一般不会出现财务危机。

　　2) 净资产比率分析

　　净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%

　　该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。随着家庭的成长这一比率应不断提高以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好。该比率说明家庭通过投资增加财富实现目标的能力低。 解决方式：增加投资资产

　　3) 偿付比率分析

　　偿付比率=净资产/总资产 =220/250=88%

　　分析显示该比率大于0.5说明负债比例适宜家庭有能力承担。0.9523比较接近1说明没有充分利用信用额度。 解决方式：可以通过借款来优化

　　总结：通过以上分析可以看出家庭财务状况和收支情况相对稳定债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一且储蓄所占比率太高整个家庭财产管理过于保守影响了家庭资产的收益性。另外家庭保障仍略显不足需要进一步加强。

　　解决方式：尽快调整资产结构适度对基金和保险等产品加大投资以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。

　　（二）现金流量表分析

　　现金流入18000*12=216000 现金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 结构分析

　　1) 收入结构分析

　　工作收入15000*12=180000 理财收入3000*12=36000

　　工作收入高于理财收入而且工作收入过高应该增加理财收入 2) 支出结构分析

　　信贷支出30000 总支出9000*12=108000 3) 储蓄结构分析

　　生活储蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理财储蓄=理财收入-理财支出 =36000-30000=-6000

　　生活储蓄远大于理财储蓄 应该增加理财储蓄

　　2 比率分析

　　1) 收支比率

　　收支比率=支出/收入

　　=69000/120000=0.575

　　储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率小于1说明支出小于收入可以再进行投资

　　2) 储蓄比率分析

　　储蓄比率=盈余/税后收入 =108000/216000=0.5

　　储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率说明家庭控制其开支和能够增加其净资产的'能力都较强。

　　三、生命周期分析

　　生命周期是一种非常有用的工具标准的生命周期分析认为市场经历发展、成长、成熟、衰退几个阶段。然而真实的情况要微妙得多给那些真正理解这一过程的企业提供了更多的机会同时也更好地对未来可能发生的危机进行规避。

　　现在我正处于上完大学到参加工作这个过渡期所以家庭的生命周期正处于家庭成长期到家庭成熟期这个过渡时期。这个时候债务已经逐渐减轻理财重点是适当增加高风险高收益的投资父母需要提前考虑退休以后的生活安排和投资。

　　四、现金规划

　　1．准备一个私人账本把每天的花销全部记录上去

　　2．办一张银行卡定期存取款项

　　3．制定一个每月消费计划如果不嫌麻烦的话将钱分别存在两张卡上这样你的一个月就被分成15天一次；如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱然后就可以节省出一张卡的钱。

　　4．把自己每个月的生活费分成3份一份用做伙食费（1000元）一份用做课余活动经费（500元）还有一份可以用做应急经费（500元）剩下的可以适时分配或存入银行。

　　5．减少逛街的次数减少对商品的接触.

　　6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流尽量减少下饭店吃快餐的次数此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分理财计划恐怕也难以实现。其次还要随时对自己的资金了如指掌确立理财目标。

　　7．每月做一个理财计划列出哪些是应该买的哪些是不必要花费的哪些是可买可不买的以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的然后记录每一次的开销使你的支出有清楚的了解知道在何处删减为什么要删减以及删减那些月未看看哪些是必不可少的开支哪些是可有可无的开支哪些是不该有的开支是否和计划相符如超出计划下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

　　8．在做到以上几点以后如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费相应的你就可以多存一点钱转入下个月行成一个良性循环的话你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源可以更加自由地安排未来的开支实现个人经济目标。

　　五、保险规划 按保险标的分类

　　人身保险：以人的生命和身体为投保对象包括人寿保险、意外伤害险、健康保险。

　　财产保险：以家庭财产为投保对象。

　　责任保险：以被保险人的民事赔偿责任为投保对象包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。

　　家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间父母的负担较轻储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金适当进行多元化投资降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。

　　六、投资规划

　　从我的家庭情况看基本没有接触过股票基金等证券品种投资经验相对不足。估计也没有太多的时间精力直接对股票进行投资况且现在股市低迷前景不明朗所以我们不建议您直接进入股市进行投资而是购买风险较小的基金。 下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%保本型基金20%混合型基金20%. 具体配置如下表所示

　　以下推荐产品的过往收益情况

　　这个资产组合的投资收益率6.4%虽然不是太高但是能满足资产保值的要求。当然随着未来市场行情和家庭财务状况的变化可以随时调整资产组合确保投资理财目标的实现

　　七理财观念

　　1．开源节流拒绝各种诱惑及不良理财习惯

　　要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次虚荣好攀比不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力这都是应该杜绝的。

　　2．理财非生财投资要谨慎

　　也有大学生认为理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今大学生炒股不是新鲜事儿但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生在面对投资股市等风险类理财产品的时候别单纯把它看作是“生财之道”而应该更注重此行为对未来了解投资市场积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习多为自己武装一些知识认识更多的理财工具从基础入手并要做好思想准备考虑好自己的经济和心理承受能力长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资而耽误了正常的学习。

　　3．能力来自与学习和实践经验的积累

　　常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上任何一项能力都非天生俱有耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通也较有“理财意识”但基于金钱问题乃是人生如影随形的事尤其现代经济日益发达每个人都无法自免于个人理财责任之外。

　　八、理财规划结论

　　正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度而且还可以锻炼理财能力。

　　生活需要规划财富需要打理你不理财财不理你

　　大学阶段是理财的起步阶段也是学习理财的黄金期有正确的理财观念做指导掌握必需的理财尝试养成良好的理财习惯将受益终生。

个人理财计划书10

　　投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入（下面将对大学生活而和学习做重点介绍）。

　　1大学期（4年）年龄（20～23岁）

　　没有经济基础应将手中的钱好好的运用最好不要投资可以选择做兼职但最重要的是储蓄理财知识。

　　①勤俭节约稳健当先

　　②关注对账单

　　③慎用信用卡

　　④学习金融知识

　　⑤认识理财工具

　　⑥理财需要付出

　　一个核心思想即开源节流。

　　目前自己谈不上财务独立除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲我认为自己的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理不与人攀比不爱慕虚荣形成节俭的宝贵品质同时也能够更有效地积累净资产。在大学生投资理财方面要理性不要盲目跟风有闲置资金可以适当学习投资但一定要注意风险。

　　关注自己的对账单就能够有所发现。对账单应集中管理以便于分析有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为是否合理能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用即产生成本同时学习了解信用卡的计息方式尽量避免不必要的支出。

　　积极学习科学合理的投资理财知识尝试做一些小投资股票、债券等培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力需要极大的耐心和毅力。提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。而毕业工作后的第一份薪水是每个人的第一桶金。因此顺利完成学业是保证理财资金的前提。

　　2、单身期：参加工作到结婚前（2～5年）年龄（23~27岁）

　　没有太大的家庭负担精力旺盛。重点是努力寻找一份高薪的工作打好基础在控制好消费的`前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资目的是学习投资理财的经验。

　　计划：60％投资于风险大长期回报高的股票基金20％定期储蓄10％购买保险10％活期储蓄。

　　3家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～3年）年龄（27～30岁）

　　家庭消费高峰期为提高生活质量需要支付较大的家庭建设费用如高档生活品每月房贷。在合理安排家庭建设的费用基础上稍有累积后选择一些较激进的理财工具如偏股型基金及股票等以期获得高的回报。

　　计划:50％作定期储蓄15％留作活期储蓄35％投资股票债券或保险。

　　4家庭成长期：孩子出生到长大（12～18年）年龄（39～48岁）

　　最大开支是子女的教育发费用和医疗费用可以根据经验在投资方面适当创业如进行风险投资购买保险偏重教育基金父母自身保障。

　　计划：40％作定期储蓄30％投资房产以期获得长期稳定回报20%投资债券及保险10％活期储蓄。

　　5子女大学期：孩子上大学期间（4年）年龄（43～52岁）

　　子女的教育费用生活费用猛增应把其作为理财重点如还有剩余可继续发挥理财经验发展投资事业。

　　计划：40％作定期储蓄40％用于银行存款或国债10％用于医疗保险健康10％作为活期储蓄。

　　6家庭成熟期：子女参加工作到退休（约15年）年龄（58～67岁）

　　由于子女独立自己有工作能力工作经验此时经济状况已达到最佳状态家庭负担减轻因此最合适积累财富扩大投资但由于已入老年应选择低风险投资方式储蓄一笔养老金保险较稳健安全。虽回报低但有利于积累养老金和资产保全。

　　计划：50％股票或同类型基金40％用于定期保险（偏重于养老健康重大疾病险）10％做为活期储蓄。

　　7退休后

　　退休后有退休金最为经济来源保障投资花费较保守最好不要进行新的投资注重之前购买的养老保险等。

　　计划：40％投资于定期或债券40％活期储蓄20％养老医疗保险如果储备较多可尝试投资黄金。